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關于印發《重慶兩江新區商業保理(試點)管理辦法》的通知

渝商委發〔2013〕55號

 

有關單位:

  商務部批復同意在重慶兩江新區開展商業保理試點。為切實推進兩江新區商業保理試點工作,市商委、市外經貿委、兩江新區管委會共同制定了《重慶兩江新區商業保理(試點)管理辦法》。現予以印發,請結合本地實際,認真貫徹執行。

附件:《重慶兩江新區商業保理(試點)管理辦法》

 

                                          重慶市商業委員會

                                      重慶市對外貿易經濟委員會

                                       重慶兩江新區管理委員會

                                          2013年12月25日

 

重慶兩江新區商業保理(試點)管理辦法

第一章 總則

  第一條  為推進重慶商業保理行業的持續健康發展,做好商業保理業試點工作,健全商貿信用服務和融資體系,促進商貿流通進一步發展,根據有關法律、法規和《國務院關于同意設立兩江新區的批復》(國函〔2010〕36號)、《商務部關于商業保理試點有關工作的通知》(商資函〔2012〕419號)、《商務部關于在重慶兩江新區、蘇南現代化建設示范區、蘇州工業園區開展商業保理試點有關問題的復函》(商資函〔2013〕234號)等文件的要求,結合我市兩江新區實際情況,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱商業保理,是指銷售商(債權人)將其與買方(債務人)訂立的貨物銷售(服務)合同所產生的應收賬款轉讓給商業保理公司,由商業保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。

  第三條 商業保理業試點工作堅持先行先試、科學審慎、風險可控、依法監管、規范發展的原則。


第二章 公司設立和業務范圍

  第四條 商業保理公司應當設立為獨立的公司法人,商業保理公司的名稱中的行業表述應當標明“商業保理”字樣。

  第五條 設立商業保理公司應當符合商務部批復(商資函〔2013〕680號)重慶在兩江新區開展商業保理試點的有關要求。

  第六條 設立商業保理公司應向重慶兩江新區管理委員會(以下簡稱兩江新區管委會)提交相關資料。

  第七條 商業保理公司可以經營下列業務:

  (一)以受讓應收賬款的方式提供貿易融資。

  (二)與貿易合同相關的應收賬款的收付結算、管理與催收。

  (三)銷售分戶(分類)賬管理。

  (四)與本公司業務相關的非商業性壞賬擔保。

  (五)客戶資信調查與評估。

  (六)與貨物貿易相關的融資咨詢服務。

  (七)法律、法規準予從事的其他業務。

  第八條 商業保理公司不得從事以下活動:

  (一)專門或受托從事催收業務; 

  (二)從事討債業務;

  (三)吸收存款;

  (四)發放貸款或受托發放貸款;

  (五)以借貸資金或他人委托資金投資;

  (六)國家法律、行政法規等禁止從事的其他活動。

  第九條  外商投資商業保理公司繳納注冊資本金和從事業務活動還應符合外商投資相關法律法規以及國家外匯管理的規定。

第三章 公司經營與管理

  第十條 商業保理公司的營運資金包括公司注冊資本金、銀行貸款等間接融資、發行債券等直接融資、借用短期外債和中長期外債等。為防范風險、保障經營安全,商業保理公司的風險資產不得超過公司凈資產的10倍。風險資產(含擔保余額)按企業的總資產減去現金、銀行存款、國債后的剩余資產總額確定。

  第十一條 商業保理公司必須依照法律法規和行業規范等開展業務,遵循風險可控、誠信守約的原則,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險。

  第十二條 商業保理公司應當建立與保理業務相應的管理制度,健全相關業務流程和操作規范,防范經營風險。

  第十三條 商業保理公司的法定代表人為重大事項報告的第一責任人,對重大事項信息的真實性、完整性、準確性、及時性負責。商業保理公司還應指定聯絡人,具體負責重大事項報告工作。

  第十四條 商業保理公司應按照商務部“商業保理業務信息系統”的要求進行信息填報。商業保理公司須于下述事項發生后5個工作日內,采取書面備案形式向監管機關報告,并登錄“商業保理業務信息系統”填報相關信息:

  (一)持股比例超過5%的主要股東變動;

  (二)單筆金額超過凈資產5%的重大關聯交易;

  (三)單筆金額超過凈資產10%的重大債務;

  (四)單筆金額超過凈資產20%的或有負債;

  (五)超過凈資產10%的重大損失或賠償責任;

  (六)董事長、總經理等高管人員變動;

  (七)減資、合并、分立、解散及申請破產;

  (八)重大待決訴訟、仲裁。

  第十五條 商業保理公司應當在中國人民銀行征信中心的應收賬款質押登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記,將應收賬款權屬狀態予以公示。

  第十六條 商業保理公司的應收賬款再轉讓按照“雙方協定、市場運作、風險自擔”原則進行,在從事應收賬款再轉讓前應向行業主管部門報告。

  第十七條 商業保理公司委托符合條件的商業銀行作為資金托管人,由托管銀行按相關規定對賬戶及資金的使用實施管理。

  第十八條 承擔商業保理資金托管的商業銀行應當具備相應的條件,具有人力、技術和管理方面的經驗籌備,具有適應商業保理發展趨勢的價格和配套服務競爭優勢,明確承諾接受相關部門的監督。托管銀行的選擇辦法和相關托管制度另行制定。

第四章 行政管理和服務

  第十九條  重慶市商業委員會(以下簡稱市商委)是重慶市商業保理公司的行業主管部門,重慶市對外貿易經濟委員會(以下簡稱市外經貿委)是外商投資商業保理公司的外資審批部門,兩江新區管委會具體負責商業保理公司從業資格確認和轄內登記注冊等事宜。

  第二十條  商業保理公司應當向市商委、兩江新區管委會報送月度業務情況統計表、季度財務報表和經中介機構審計的年度財務報告及經營情況說明書,外資商業保理公司還應向市外經貿委報送相關統計報表,并對報告和資料的真實性、準確性及完整性負責。

  第二十一條  建立商業保理發展聯席會議制度,主要職責是嚴格執行國家有關商業保理的法律法規及相關政策,研究制定重慶兩江新區商業保理試點的工作機制,編制商業保理行業發展規劃,加強跟蹤服務和運行的監督管理,促進商業保理行業持續健康發展。

  第二十二條 行業主管部門會同聯席會議相關部門共同制定商業保理公司年度審核制度。行業主管部門和兩江新區管委會應加強對商業保理公司的監測和現場檢查,及時掌握商業保理公司運行情況,發現異常,應主動核實并及時報告。

  第二十三條 行業主管部門可根據監管需要要求商業保理公司說明情況、提供相關資料或約談相關責任人,對于違反監管制度或達不到監管要求的公司,責令限期整改;對逾期不整改的以及違規情節嚴重的公司,及時通報相關部門,給予相應處理;對違法行為,通報相關部門依法予以處罰。 

  第二十四條  支持鼓勵商業保理企業發展的政策另行制定。

第五章 行業發展與自律

  第二十五條 商業保理公司可開發先進適用的商業保理業務產品,不斷完善商業保理市場。

  第二十六條  商業保理公司可依法加入國際性保理組織,積極審慎開展國際保理業務。

  第二十七條 成立重慶市商業保理行業協會。通過協會加強行業自律管理,規范行業競爭,開展政策宣傳、咨詢服務和教育培訓等工作,促進共同發展。

  第二十八條 銀行可以向商業保理公司定期定量融資,購入商業保理公司的保理業務,提供應收賬款管理、業務流程管理和電子信息系統服務等產品,建立適用的保理業務模式。支持銀行向商業保理公司提供境外合作保理商渠道,拓展商業保理公司的國際業務。

  第二十九條 商業保理公司應接入相關的商業保理業務動態監督管理系統,鼓勵商業保理公司通過重慶轄區內的專業資產轉讓平臺對應收賬款進行掛牌再轉讓。

  第三十條 保險公司開發商業保理公司適用的責任保險、信用保險等保險產品,拓寬出口保理信用保險和進口保理信用保險業務,增強商業保理公司風險控制能力。

  第三十一條 加強保理業從業人員隊伍建設,鼓勵高等院校和學術研究機構設立保理專業課程,培養保理業務專業人才。商業保理公司的從業人員應當積極參加保理專業知識培訓,提高專業水平。

第六章 附則

  第三十二條 本辦法適用于在重慶兩江新區新注冊的內、外資商業保理公司。在本辦法發布之前已經登記為商業保理公司或者業務范圍包括商業保理的企業,參照本辦法在本辦法發布后180天內進行規范調整。

  第三十三條 本辦法自公布之日起執行,有效期5年。本辦法施行期間,如遇國家和重慶市頒布新規定,則按新規定執行。


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