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互聯網金融殺入 商業保理發展提速

中國經濟新聞網 2015-04-14 12:53:29


       中國經濟新聞網訊(記者王彩娜)日前,商務部國際貿易經濟合作研究院信用與電子商務研究所所長韓家平在第三屆中國商業保理行業峰會上透露,《商業保理企業管理辦法(試行)》已經進入公開征求意見階段,預計年內將正式出臺。根據現在的征求意見版本,商業保理行業將在全國放開,未來,設立內資商業保理公司將取消前置審批。


  接受記者采訪的業內人士認為,商業保理具有逆經濟周期的特點,在國內經濟增速放緩的大背景下,受應收賬款市場規模迅速擴大,商業保理行業政策限制松動以及互聯網金融風生水起影響,商業保理發展提速,有望迎來黃金期。

  商業保理方興未艾

  商業保理作為新型的信用服務行業,主要為客戶提供信用調查與評估、風險擔保、貿易融資和應收賬款管理等業務。在國際上,商業保理業務發展歷史悠久,體系頗為成熟,監管機制較為健全,但直到上個世紀80年代我國才從國外引進,起步較晚。


  2012年,被業內人士視作“商業保理元年”。2012年6月份,商務部發布《關于商業保理試點有關工作的通知》,同意在天津濱海新區、上海浦東新區開展商業保理試點;同年12月,商務部發文確定允許港澳企業在深圳、廣州設立商業保理企業。


  自此,商業保理破冰,新成立的商業保理企業數量連續呈現井噴式增長態勢,截至2014年年底,全國僅有5個省尚未設立商業保理公司,全國保理公司法人數量累計達到1129家。我國已連續三年成全球最大保理市場。


  近日,中國服務貿易協會商業保理專業委員會發布了《2014中國商業保理行業發展報告》,其中披露的信息顯示,截至2014年12月末,全國規模以上工業企業應收賬款總額超過10萬億元,而2014年前三季度,我國保理業務量卻僅有2.09萬億元。


  2.09萬億元的業務量,對應10萬億元的市場規模,無異于面對一個美味的大蛋糕,卻僅僅吃到了幾塊蛋糕渣。


  韓家平在接受媒體采訪時預判,隨著全國性行業管理辦法的出臺和相關政策的連貫,保理行業的市場認知度會大幅提高,商業保理發展相對緩慢的地區將會掀起一輪商業保理投資熱潮。


  業內分析人士普遍認為,近年來,商業保理之所以能夠迅猛發展,主要是因為存在巨大需求,一是賒銷已經成為主要的貿易結算方式之一;二是國內企業應收賬款市場增長迅速。未來,仍將繼續持續較快發展態勢。


  但不可忽視的是,作為新興產業,保理行業存在相關立法相對滯后、制度環境建設尚未建立、外部融資渠道不通暢,空殼公司大量存在等諸多問題。由此,專家建議,在商業保理行業發展方興未艾的現在,從政策、法律等方面加以規范、扶持,保障該行業健康發展。

  群星金融模式成中小企業“資金潤滑劑”

  與銀行保理相比,商業保理的客戶通常是銀行等金融機構并不“放在心上”的中小微企業。不過,這些中小企業中不乏大量優質的企業,運營良好,有穩定的日常交易,融資需求旺盛,同時單筆金額小,風險相對可控。如果把這些企業匯總起來,將是一個龐大優質的潛在資產市場。


  公開數據顯示,截至2013年年底,我國共有各類企業1527.84萬戶,其中小型微型企業1169.87萬戶,占企業總數的76.57%,若將4436多萬戶的個體工商戶納入統計,小微型企業所占比重將超多90%。不過,中小企業成長的瓶頸難題——融資難、融資貴,雖然一再被提及,卻遲遲沒有得到根本解決。


  商業保理以應收賬款為前提,與銀行貸款、小額貸款和擔保融資等產品相比,在審批周期、資金用途上更靈活,在難易程度、資質要求上更方便,在融資成本、融資規模上更高效,深度契合當前我國中小企業普遍面臨的訂單較多、應收賬款較多、資金短缺、固定資產較少的現實,日漸受到中小企業的追捧。


  嗅覺一向靈敏的互聯網金融公司紛紛摩拳擦掌意欲進入,希望分得一杯羹。


  群星金融網首席執行官姚猛在接受本報記者采訪時坦言,“不敢做、不想做、不能做”是傳統保理面對中小企業望而卻步的現實寫照。他具體解釋稱,小微企業信息不透明,風險不可知,保理公司不敢做;中小企業分散在各地,營銷成本高,單筆收益低,保理公司不想做;中小企業融資“急”“小”“頻”,傳統方式難以操作,保理公司不能做。


  那么,為何成立短短兩年多的群星金融網卻敢“明知山有虎,偏向虎山行”,并且做得風生水起呢?


  據姚猛介紹,群星金融網首創在線供應鏈金融互聯網平臺,擁有強大的大數據分析能力,把小企業和大型企業(又稱核心企業)之間海量的交易數據收集起來,篩選出歷史交易平穩,貿易金額可觀的企業,對接核心企業訂單平臺,以事實訂單數據作為控制融資額度的依據,真正讓小微企業的信息透明,風險可控。


  至于平臺營銷和運營,姚猛說,應用互聯網傳播的方式可以大大降低營銷成本,同時,在電子化交易平臺上,利用新興互聯網技術批量化處理交易,可以大幅降低交易成本,讓市場變得更加透明。 


  此外,群星金融網還為保理公司提供四大平臺,從項目發起到落地實施,提供全程強力支持:包括平臺自有資產展示對接、項目管理、多方資金展示對接和保理行業案。


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